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Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Wittrin Finanzvermittlung

Als Experte für Spezialfinanzierungen helfen wir seit 1987 individuell in schwierigen Situationen.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Wir vermitteln Baufinanzierungen ohne Eigenkapital in ganz Deutschland. Für eine Finanzierung muss man heutzutage keine Eigenmittel mehr aufwenden. Ein Kauf ist also auch ohne Eigenmittel möglich. Grundsätzlich ist an solch einer Finanzierung nichts auszusetzen. Wegen der niedrigen Zinsen interessieren sich immer mehr Menschen für den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung. Wir wollen Ihnen hier aufzeigen, was wir Ihnen anbieten können, aber auch was Sie bedenken müssen.

Wer und was sind wir

Wir haben uns auf Baufinanzierungen spezialisiert, die nicht jede Bank anbietet. Selten können Banken Finanzierungen in der Konstellation, wie wir sie vermitteln können, anbieten. Es wird bei uns auch nur mit Wasser gekocht, aber es gibt nur Wenige, die es genausogut können. Dabei gehen wir außergewöhnliche Wege. Das geht schon damit los, dass wir einen direkten Ansprechpartner bei der Bank haben. Andere Vermittler gehen über eine Plattform ohne Bankansprechpartner. Wir sind von Beginn an für Sie da und beantworten Ihre Fragen am Telefon. Natürlich können wir Sie auch in einem persönlichen Gespräch beraten. Nachdem uns Ihre Probleme bekannt sind, Sie uns die angeforderten Unterlagen gesendet haben, beantragen wir das Darlehen bei der Bank und übernehmen sämtliche Kommunikation mit ihr. Dabei nehmen wir Ihnen Arbeit und Probleme ab in einer ohnehin schon aufregenden Zeit.

Wir finanzieren uns über Provisionen und Courtagen,die wir von unseren Produktpartnern für die Vermittlung erhalten.

Vorteile mit uns zu finanzieren

Es kann nicht nur der Kaufpreis, sondern auch die Kaufnebenkosten, sowie die Ablösungen sämtlicher Kredite und Kreditkarten finanziert werden. Natürlich sollte das Einkommen dafür ausreichen. Wir nehmen uns Zeit für Sie und versuchen Ihnen zu helfen, auch wenn es etwas länger dauert, bis die Finanzierung machbar ist. Zu uns kommen Kunden deren Finanzierung koplex oder schwierig sind. Wir bieten in der Regel keine 08/15 Finanzierung über eine Plattform an. Wir haben Ansprechpartner bei den Banken. Deshalb ist unsere Vermittlungsquote höher als bei anderen Anbietern. Zaubern können wir allerdings auch nicht. Weitere Besonderheiten bei uns:
Einkünfte aus den EU Staaten können anerkannt werden, wenn der Wohnsitz in Deutschland ist.
Mit negativen Einträgen, bis 1000 Euro, bei der Schufa (keine Selbstständigen), werden Sie bei einer unserer Banken als positiver/guter Kunde eingestuft. Damit bekommen Sie automatisch einen besseren Zinssatz.

Höchstalter für Finanzierungen ist das 84. Lebensjahr. Kunden ab dem 70. Lebensjahr finanzieren wir bis zu 75% vom Kaufpreis/Wert des Objektes.
Spesen, Provisionen und Auslöse werden zu 75% als Einkommen angerechnet.
Wir sind schnell. Zurzeit max. 2 Tage Bearbeitung (bei kompletten Unterlagen) und auch die Banken benötigen nur 2-3 Tage bis zur Genehmigung. Dies ist aber abhängig von Krankheits- und Urlaubstagen.

Finanzierungsexperten seit 1987

Sichern Sie sich Ihre Finanzierung, auch in problematischen Fällen.

Vergleichen und Suchen

Die Suche nach einem Anbieter, der eine 100% und mehr Finanzierung anbietet ist schwieriger und komplexer, als eine mit Eigenkapital. Die wenigsten Banken teilen einem mit, dass sie diese Darlehensform anbieten. Wenn man keinen Baufinanzierungsvermittler in Anspruch nehmen möchte, begibt man sich auf die Suche nach der Nadel im Heuhaufen. Dann muss man u.U. noch eine Bank finden die einem die bestehenden Darlehen mit ablöst. evtl. bekommt man dann zu hören, wir vergeben das Darlehen nicht, weil Sie eine Kettenverschuldung haben. Einen Zinsvergleich kann man zwar machen, aber da vergleicht man evtl. Äpfel mit Birnen. Was nützt es einem, wenn die Bank Ihnen einen Superzinssatz anbietet, aber auf der anderen Seite sagt, die bestehenden Darlehen können wir nicht mit ablösen. Hier können wir Ihnen helfen. Wir haben Banken, die auch die Kaufnebenkosten finanzieren, sowie die bestehenden Darlehen mit ablösen. Natürlich muss alles in Relation zueinander stehen und das Einkommen muss es hergeben.

Banken vergeben Darlehen zu 100% vom Kaufpreis

Es gibt einige Banken, die eine Kaufpreisfinanzierung bis zu 100% vom Kaufpreis anbieten. Das gilt nicht nur für Sparkassen, Volksbanken, Bausparkassen, Direktbanken sondern auch für Geschäftsbanken mit Filialnetz. In der Regel sind dies Annuitätendarlehen.
Innerhalb der Konditionsbindung verändert sich der Sollzinssatz nicht (bitte Zinsbindungsfrist beachten), daher bleibt die monatliche Ratenzahlung immer gleich. Bei jeder Ratenzahlung verschiebt sich aber der Anteil von Zins und Tilgung. Der Tilgungsanteil nimmt stetig zu, bei gleichzeitig fallendem Zinsanteil.

 

Bauspardarlehen

Diese Variante ist etwas teurer weil hier nicht getilgt, sondern angespart wird. Es bietet aber Planungssicherheit: Beim Vertragsabschluss mit der Bausparkasse steht der Zinssatz des Bauspardarlehens fest. Diese Betrag ist bis zum Laufzeitende zu zahlen.

Darlehen bis 108,5% - erstrangig

Wir vermitteln Ihnen erstrangig nicht nur den Kaufpreis sondern auch die Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer und Notar). Diese können je nach Bundesland bis zu 8,5% betragen.

Darlehen bis 115% - erstrangig

Hier werden erstrangig Darlehen vergeben, bei denen nicht nur die Kaufnebenkosten, sondern auch der Makler mitfinanziert wird.

Darlehen bis 100% und zusätzlich 50.000 Euro erstrangig

Wir vermitteln Ihnen erstrangig nicht nur den Kaufpreis sondern darüberhinaus auch noch die Kaufnebenkosten (Grunderwerbssteuer und Notar), den Makler (sofern es einen gibt) Darlehensabsicherungen, Ablösungen von bestehenden Konsumentendarlehen und Kreditkarten und den Ausgleich von überzogenen Girokonten. Das restliche Geld, welches nicht für oben genannten Ablösungen und Kosten benötigt wird, können Sie frei verwenden.

Kreditbeträge im Nachrang bis 125.000 €

  • Flexibel einsetzbar: für Maklergebühren, Handwerkerrechnungen, Sonderwünsche, Anschaffungen oder zur freien Verwendung
  • Umschuldung bestehender teurer Ratenkredite
  • Laufzeiten bis zu 180 Monate

Nachrangdarlehen aber ohne Eintrag ins Grundbuch

Es gibt auch Nachrangfinanzierungen die nicht ins Grundbuch eingetragen werden. Die Vorteile wären hier:

  • Kreditbeträge bis 60.000 €
  • Flexibel einsetzbar: für Handwerkerrechnungen, Sonderwünsche, Maklergebühren, Anschaffungen oder zur freien Verwendung
  • Umschuldung bestehender teurer Ratenkredite
  • Laufzeiten bis zu 180 Monate


Wir vermitteln diese Darlehen mit und ohne Schufaeintrag nur bis 30.000 Euro. Jede Variante hat ihre Vorteile, ist aber im Endeffekt abhängig davon, wie gut Ihr Scoring ist und was Sie an monatlichen Nettoeinkommen haben. Von diesen Faktoren hängt der Zinssatz ab. Solange Sie das Darlehen ordnungsgemäß bedienen, ist alles in bester Ordnung. Aber sollte man nicht mehr in der Lage sein die Raten zu zahlen, dann werden diese Banken sich ins Grundbuch eintragen. Dieser Passus ist schon im Darlehensvertrag eingearbeitet.

Zinsaufschläge

Da eine 100% Finanzierung oder eine Vollfinanzierung für die Banken risikoreicher ist als eine Finanzierung wo ein Kunde Eigenkapital mitbringt, verlangen die Banken Zinsaufschläge.

Bonität

Die höheren Raten bei einer Vollfinanzierung setzen eine gute Bonität voraus. Die Banken durchleuchten einen Kunden mehr, weil bei dieser Art der Finanzierung das Risiko für die Bank höher ist. Es sind Finanzierungen machbar bei denen die Rate 50 – 60 % vom Nettoeinkommen ausmacht. Das verbleibende Nettoeinkommen sollte dann ausreichen für den Lebensunterhalt. Zusätzlich muss es Rücklagen geben für Neuanschaffungen, Reparaturen, Modernisierungen/Sanierungen, sowie für unvorhersehbare Ausgaben.

Risiken

Es warnen viele Menschen, u.a. Verbraucherschützer und Politiker davor, eine Finanzierung ohne Eigenkapital abzuschließen. Denn das kann unter Umständen zu einer Existenzbedrohung werden. Hierunter fallen Scheidungen, Krankheiten, Arbeitslosigkeit und der Wertverfall einer Immobilie. Die Bank kann das Darlehen sogar fristlos kündigen, wenn es in den Vermögensverhältnissen des Darlehensnehmers oder in der Werthaltigkeit einer für das Darlehen gestellten Sicherheit eine wesentliche Verschlechterung eintritt oder einzutreten droht, durch die die Rückzahlung des Darlehens, auch unter Verwertung der Sicherheit, gefährdet wird. Dann kann der Darlehensgeber den Darlehensvertrag vor Auszahlung des Darlehens kündigen. Nach Auszahlung im Zweifel sogar fristlos kündigen, §490 BGB.
Hiermit wollen wir Ihnen keine Angst machen, wir wollen aber auf die Risiken hinweisen, die es gibt.

Vollfinanzierung für Selbstnutzer

Es gibt für den Käufer eines selbstgenutzten Objektes einen großen Vorteil. Dieser muss kein Eigenkapital einsetzen. Viele Kunden haben nicht nur kein Eigenkapital, sondern sogar zusätzlich noch einige bestehende Konsumentendarlehen. Solche Kunden wurden früher nicht finanziert. Seitdem die Zinsen aber mächtig gefallen sind, gab es bei einigen Banken ein Umdenken. Hat der Käufer sogar Eigenkapital, dann kann er diese für den Umzug, für eine Küche oder für sonstiges einsetzen.

Nachteile

An einer Vollfinanzierung ist nichts auszusetzen. Jeder Käufer sollte aber bedenken, dass er evtl. für eine Darlehensrückzahlung mehr Geld zahlen muss als jetzt bei seiner Miete. Das Ganze hebt sich aber auf, wenn die neue Rate nicht höher als die jetzige Miete ist. Dazu kommt aber, dass man bedenken muss, dass eine Immobilie Instand gehalten werden muss. Diese Kosten sollte man nicht unterschätzen.

Was wir nicht finanzieren können

  • Denkmalgeschützte Objekte
  • Erbbaurecht – außer es wird gekauft
  • Arbeitslose
  • Privatiers
  • Selbstständige mit einer negativen Schufa
  • Personen die im Ausland leben
  • Häuser im Ausland
  • Kunden mit Insolvenz
  • Kunden mit Restschuldbefreiung – hier gibt es Ausnahmen sprechen Sie uns deshalb darauf an. Eine 50% Finanzierung sollte aber wenigstens machbar sein.
  • Sanierungsanteil größer als 50%
  • Gewerbeanteil größer als 35%
  • Objekte deren Restnutzungsdauer unter 45 Jahre sind

Bedingungen

  • Wenigstens 6 Monate Arbeitgeber
  • Arbeitsvertrag muss unbefristet sein
  • Probezeit muss beendet sein
  • Ab dem Alter von 70 Jahre können wir nur noch bis 75% vom Kaufpreis finanzieren
  • Kindesunterhalt und Waisenrente – bis zum 14 Lebensjahr kann man diese zu 50% als Einnahmen ansetzen
  • Eine gute Schufaauskunft, mit negativen Einträgen, bis 1000 Euro, werden Sie bei einer unserer Banken als positiver/guter Kunde eingestuft.

Was alles finanziert werden kann

  • Eigentumswohnungen die selbstgenutzt werde
  • Selbstgenutzte Einfamilienhäuser
  • Max. Vierfamilienhäuser wobei eine Wohnung davon selbstgenutzt sein muß

Wer finanziert werden kann

  • Arbeiter
  • Angestellte
  • Rentner
  • Beamte
  • Selbstständige

Familie absichern

Bei einigen Banken werden Absicherungen (Risikolebensversicherung oder Restschuldversicherung) schon standardmäßig mit angeboten, damit Sie sich und Ihre Familie absichern können. Damit kann man die Hinterbliebenen davor bewahren, die Immobilie im Todesfall zu veräußern.

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