Eine Umschuldung macht unteranderem dann Sinn, wenn man dadurch etwas sparen kann, z.B. bei einer Anschlussfinanzierung, weil die neue Bank ein besseres Angebot gemacht hat, oder bestehende Kredite in eine Baufinanzierung mit einbinden möchte bzw. zusammenfassen möchte. Es kann aber auch sein, dass ein weiteres Darlehen benötigt wird und die neue Bank deshalb eine Zusammenfassung bestehender Altkredite verlangt. Ein weiterer Grund kann auch sein, dass man gezwungen ist eine Umschuldung vorzunehmen, wenn man beispielsweise fällige Raten des Darlehens nicht bedient hat und die Bank in der Folge dessen eine Kündigung ausspricht.

Evtl. fällt bei einer Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Die kann unter Umständen sehr hoch sein. Diese gibt es aber nicht bei einer Kündigung seitens der Bank oder wenn das Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung ausläuft. Innerhalb der Zinsbindung versucht allerdings jede Bank einen Kunden zu halten. Sie verweigert einfach eine Umschuldung. Häufig möchte die Bank ihnen glaubhaft machen, dass die Kündigung nicht möglich sei. Das ist aber nicht unbedingt richtig. Es gibt außerordentliche Kündigungsgründe. Liegen diese vor, dann muss die Bank entweder diesen Grund entkräften oder sie muss Sie aus dem Vertrag entlassen und dann können Sie umschulden. Wenn es dann soweit ist, verlangen Sie ein Ablöseschreiben – inkl. einer evtl. Vorfälligkeitsentschädigung.

Sie sollten sich aber nicht abschrecken lassen durch die zeitraubende Zusammenstellung der vielen Unterlagen, die die neue Bank verlangt. Auch wenn der Arbeitsaufwand groß ist, er lohnt sich aber in den meisten Fällen.

Ja, selbst bei einer negativen Auskunft und etlichen Einträgen bei der Schufa ist es möglich, eine Umfinanzierung zu bekommen. Es gibt Banken und Finanzinstitute, die mit dem Umstand vertraut sind, dass Hausbesitzer nicht über eine “saubere” Schufa verfügen und diese trotzdem finanzieren möchten. Es müssen aber einige Voraussetzungen erfüllt werden, wenn man eine negative Auskunft/Grundbuch hat.

Der/die Kreditnehmer müssen über ein ausreichendes Einkommen verfügen. Eine werthaltige Immobilie muss vorhanden sein. Zusätzlich wird immer eine Eintragung ins Grundbuch erfolgen. Weitere Voraussetzungen dafür sind aber, dass das Objekt eigengenutzt und es ist max. ein Vierfamilienhaus ist. Weiterhin ist eine Umschuldung nur möglich, wenn man Angestellter, Arbeiter, Rentner / Pensionär oder Beamter ist. Bei dieser Umfinanzierung müssen alle offenen negativen Forderungen mit abgelöst werden. Der Gewerbeanteil darf max. 30% betragen. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und die Beendigung der Probezeit werden vorausgesetzt.

Ausländische Banken die eine Baufinanzierung in Deutschland für „negative“ Kunden anbieten, gibt es nicht. Sollten Sie allerdings eine Bank kennen, die so etwas anbietet, dann würden wir uns freuen wenn Sie uns diese mitteilen würden. Anbieter die so etwas anpreisen, stellten sich bis jetzt als Abzocker dar.

Mit einer höheren Rate sollten Sie auf jeden Fall rechnen. Auch wenn der Zinssatz höher sein sollte, ist dieser zu vernachlässigen, da es in erster Linie auf die monatliche Belastung ankommen sollte. Sie müssen in der Lage sein diese Raten 5 Jahre lang zu bezahlen. Dann ist die Schufa wieder „sauber“ und Sie können bei einer Verlängerung/Prolongation das neue Angebot der Bank annehmen oder Sie wechseln die Bank die Ihnen dann ein besseres Angebot anbietet. Deshalb bieten wir den Kunden in der Regel nur Zinsfestschreibungen von 5 Jahren an.

Sobald eine Bank erfährt, dass der Kunde negativ ist, wird diese mehr Unterlagen anfordern wie bei einem guten Kunden. Das sind unter anderem Kontoauszüge der letzten 5 bis 12 Wochen (je nach Bank). Ist die Bank der Schufa angeschlossen, dann müssen die Kunden ihre eigene Auskunft besorgen. Ist die Bank der Schufa nicht angeschlossen, wird diese nicht benötigt. Es werden aber auch der/die Arbeitsvertrag/träge benötigt.

Selbstständigen können wir leider nur bis 70% vom Objektwert eine Umfinanzierung/Kaufpreis/Neubau vermitteln.

Eine Umfinanzierung ist machbar trotz einer negativen Schufa / Grundbuch.

Aber Achtung – Mit einem guten Zins unter 2% ist hier nicht zu rechnen. Wir haben Banken die trotz aller Probleme SIE finanzieren. Auch wenn nicht jede Finanzierung machbar sein sollte, bitte setzen Sie sich mit uns in Verbindung. Wir vermitteln seit Jahren erfolgreich Finanzierungen. Warum sollte das nicht auch bei Ihnen möglich sein.