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Baufinanzierung bei einer Sicherungshypothek

Wittrin Finanzvermittlung

Als Experte für Spezialfinanzierungen helfen wir seit 1987 individuell in schwierigen Situationen.

Baufinanzierung bei einer Sicherungshypothek

Einige Darlehensnehmer, die ein Haus / Eigentumswohnung haben, haben Sicherungshypotheken im Grundbuch stehen. Deshalb bekommen diese Personen Probleme wenn es um eine Baufinanzierung geht, obwohl sie durchaus bonitätsmäßig dazu in der Lage sind. Dieser Personenkreis hat u.U. ein gutes Einkommen und ist evtl. nur durch widrige Umstände zu den negativen Einträgen gekommen.

Das Problem mit der Sicherungshypothek

Wer eine Sicherungshypothek im Grundbuch stehen hat, der hat auch Probleme ein Kreditinstitut zu finden, das ihm eine Baufinanzierung anbietet und die bestehenden Einträge mit ablöst. Egal wie es zu dem Eintrag im Grundbuch kam, ist dieser einmal drin hat man es schwer eine Bank zu finden die einem den Wunsch erfüllt nach einer Finanzierung. Selbst wenn dieser Eintrag schon erledigt im Grundbuch steht, weigern sich die Banken dem Kunden eine Finanzierung anzubieten. Es gibt hier aber zum Glück mehrere Banken, die eine Finanzierung anbieten können. Das kann z.B. ihre Hausbank sein. Oder “kleine” Banken die darüber hinwegsehen.

Ist eine Baufinanzierung mit einer Sicherungshypothek grundsätzlich möglich?

Ja, selbst bei Sicherungshypotheken ist es möglich, eine gute Hausfinanzierung zu bekommen.
Es gibt Banken und Finanzinstitute die mit dem Umstand vertraut sind, dass Eigentumswohnungsbesitzer / Hausbesitzer auch Negative im Grundbuch stehen haben und diese trotzdem finanzieren möchten.

Um auch bei einem negativen Grundbuch eine Finanzierung zu bekommen, muss man einige Voraussetzungen erfüllen: Der/die Kreditnehmer müssen über ein ausreichendes und dauerhaftes Einkommen verfügen. Eigenkapital muss nicht vorhanden sein. Zusätzlich wird immer eine Eintragung ins Grundbuch erfolgen. Die Sicherungshypothek wird abgelöst und dem Amtsgericht die Erledigung durch den Notar mitgeteilt. Weitere Voraussetzungen dafür sind aber, dass das Objekt eigengenutzt und es ist max. ein Vierfamilienhaus ist. Weiterhin ist dies nur möglich wenn man Angestellter, Arbeiter, Soldat, Rentner / Pensionär oder Beamter ist. Bei dieser Finanzierung müssen alle weiteren offenen negativen Forderungen mit abgelöst werden. Der Gewerbeanteil darf max. 35% betragen. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und die Beendung der Probezeit werden vorausgesetzt.

Es gibt aber auch Banken die finanzieren wenn die Sicherungshypothek schon vier Jahre als erledigt im Grundbuch steht. Dann würden die Bank dem Kunden eine Finanzierung anbieten. Dies aber nur, wenn der Kunde eine gute Bonität hat.

Ausländische Banken die eine Baufinanzierung in Deutschland für „negative“ Kunden anbieten, gibt es nicht. Sollten Sie allerdings eine Bank kennen, die so etwas anbietet, dann würden wir uns freuen wenn Sie uns diese mitteilen würden. Anbieter die so etwas anpreisen, stellten sich bis jetzt als Abzocker dar.

Mit einer höheren Rate sollten Sie auf jeden Fall rechnen. Auch wenn der Zinssatz höher sein sollte, ist dieser zu vernachlässigen, da es in erster Linie auf die monatliche Belastung ankommen sollte. Sie müssen in der Lage sein diese Raten 5 Jahre lang zu bezahlen. Dann ist die Schufa wieder „sauber“ und Sie können bei einer Verlängerung/Prolongation das neue Angebot der Bank annehmen oder Sie wechseln die Bank die Ihnen dann ein besseres Angebot anbietet. Deshalb bieten wir den Kunden in der Regel nur Zinsfestschreibungen von 5 Jahren an.

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Unterlagen

Sobald eine Bank erfährt, dass der Kunde negativ ist, wird diese mehr Unterlagen anfordern wie bei einem guten Kunden. Diese sind unter anderem Kontoauszüge der letzten 5 bis 12 Wochen (je nach Bank). Ist die Bank der Schufa angeschlossen, dann müssen die Kunden ihre eigene Auskunft besorgen. Ist die Bank der Schufa nicht angeschlossen, wird diese nicht benötigt. Dann wird auch zusätzlich der/die Arbeitsvertrag/träge benötigt.

Selbstständige

Selbstständige können wir helfen, wenn es nur erledigte negative Einträge in der Schufa gibt und das Scoring über 20% ist. Hier gibt es eine Möglichkeit der Finanzierung. Bei offenen negativen Einträge sind Finanzierungen nur bis 50% vom Wert / Kaufpreis machbar.

Fazit

Diese Finanzierungen sind nur etwas für Kreditwillige, die aufgrund z.B. negativer Grundbuch /Schufa-Einträge diese Finanzierung wahrnehmen müssen. Wir haben Banken die trotz aller Probleme SIE finanzieren. Auch wenn nicht jede Finanzierung machbar sein sollte, bitte setzen Sie sich mit uns in Verbindung. Wir vermitteln seit Jahren erfolgreich Finanzierungen. Warum sollte das nicht auch bei Ihnen möglich sein.

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